要点阐述：

  国有企业农开集团搭建的三通惠民综合服务体系近期启动，拟在全国筛选2800家县级管理公司、50万农村服务站、36万城市实体店和4万物流中转站，协助实体银行等金融机构，建立贷款直接对接中小微企业、种养殖大户、合作社、商户、农民、普通消费者的通道，减少放贷中间环节，降低贷款成本(贷款利率大约在年化6.5%以下)，提高放贷效率，解决融资难融资贵的问题，以金融推动的方式，促进乡村经济的振兴。

  本项目为中国农村小康发展研究中心的研究课题，经过了三年多的研究和探索，并在农开集团旗下成立“三通惠民综合服务平台”，拟将该课题转化成乡村振兴的成果，目前，北京三通惠民商业管理有限公司等项目执行团队，具体负责县级公司的搭建、网点部署、运营管理、项目对接、对外合作、活动策划等具体工作。

  (中国农村小康发展研究中心主任兼农开集团董事长肖剑求同志，与该中心三农研究院院长、三通惠民商业管理公司董事刘东林同志探讨三通惠民综合服务体系启动细节)

  三通惠民综合服务体系的介绍

  三通惠民综合服务体系，是指通过三通惠民电商交易平台，将商品、金融产品(贷款)、保险产品等提供给三通惠民交易平台的线下网点，并通过这些网点将商品、贷款、保险等推荐给中小微企业、种养殖大户、合作社、农民或普通消费者，为实体银行和保险公司建立直接对接中小微企业和农户的通道，解决融资难融资贵以及保险下乡等三农问题，换句话说，有贷款需求的厂家、供应商或经销商，可以通过电商平台交易获得贷款，而平台也通过电商交易对贷款方进行风险管理)

  该体系拟在全国搭建2800个县级管理公司，搭建50万家农村服务站和36万家城市实体店，搭建4万个乡镇中转站，为微商提供10万个小货柜作为其创业的线上展示平台;拟协助金融机构首批为每个网点提供1万到30万的“商户贷”，为每个农户提供1万到4万元“农资贷”、为每个消费者提供5000元“消费贷”、为农业装备提供“农机贷”、为合作社及涉农企业提供一事一议的“支农贷”。并根据三农项目的实际需要，配合金融机构做好各种供应链金融、订单农业的贷款授信工作。

  目前，根据相关实体银行与三通惠民达成的方案，该平台提供的贷款品种及保险业务如下：

  1、首批贷款品种

  实体银行等金融机构可以为中小微企业和农户直接提供的个人信用类贷款品种有：

  商户贷：为每家商户提供30万的惠农商户贷;

  农资贷：为每户农民提供的4万元农资贷，

  小额贷：为每个消费者提供的3000元消费贷，

  农机贷：为农机设备提供，首付30%，余款五年按揭偿还;

  支农贷：为中小微企业、合作社、商户等提供的支农贷(根据风控情况，一事一议);

  其他金融产品正在逐步确认中，包括为中小微企业、合作社等提供的数据网贷、惠农e贷、微捷贷等各种金融产品，都将依据银行的风控要求确定。

  2、保险产品

  三通惠民综合服务体系与太平洋保险全面合作，为消费者推荐农业险、人身意外险、财险、车险、大病医疗保险等各种保险产品;推动保险下乡

  三通惠民综合服务体系是为实体银行建立资金直接对接中小微企业和农户的通道，资金来源、风控方式、发放方式由实体银行等金融机构提供，线上电商交易平台和线下86万网点由本体系搭建和管理，旨在解决融资难融资贵的问题，支持乡村经济振兴。

  该体系建成后，将大大减少高利贷和超利贷给中小微企业带来的高成本问题，减少基层银行工作人员在小额贷款过程的调研麻烦，将协助金融机构有效重构基层金融放贷模型和方式，解决传统贷款方式在三农发展中的阻力，符合2018年中央经济会议提出的“改善货币政策传导机制，提高直接融资比重，解决好民营企业和小微企业融资难融资贵问题。”

(海南省中小企业联合会组织的三通惠民综合服务体系海南研讨会)

  三通惠民综合服务体系建成后，将有力支持三农发展和振兴

  1、支持解决供应商和经销商(加盟商)的资金难题

  三通惠民综合服务体系的通道建立后，将全力支持实体银行等金融机构对中小微企业、农户的直接融资模式，解决融资难融资贵的问题;需要资金的中小微企业、商家、合作社、农户、消费者，可以通过下载的终端直接获得授信，并在三通惠民遍布全国的销售网络中获得贷款的使用，解决资金的资金难题。

  本平台协助实体银行等金融机构下放的资金，主要围绕三农产业和乡村经济领域的发展;(资金成本不高于年化6.5%)。

  2、支持创业就业

  本平台提供三通惠民综合服务体系、三农项目超市、三农商学院等平台，支持返乡农民工、大学生、退伍军人和当地能人，借助本体系提供的销售网络、贷款、产品、项目以及培训体系，创业就业。并推动农资下乡、百货下乡、科技下乡、农业装备下乡、保险下乡、光伏下乡、健康产业下乡等等工作，打通农村最后一公里。

  据了解，县级城市也有支持创业就业体系的各种培训政策。

  3、支持当地政府和第一书记的工作

  通过为当地提供区域内销售网络和遍布全国的销售网络、提供几亿到几十亿的贷款资金、提供各种三农项目、提供各种培训，支持当地政府和第一书记的工作。组织高端论坛和研讨会，交流经验和推广经验，为地方政府的三农发展做出贡献